Сбербанк какой процент

На каких условиях оформляется ипотека в Европе в 2020 году: процентная ставка для россиян и местных жителей

Европейская недвижимость является эффективным способом инвестирования как собственных, так и заемных средств. Низкие процентные ставки, оптимальное соотношение цены и качества жилья, гибкие условия кредитования – это далеко не все факторы, стимулирующие россиян приобретать квартиры, дома и апартаменты за границей. Рассмотрим в деталях, как оформляется ипотека в Европе, какие существуют нюансы и подводные камни.

Процентная ставка по ипотеке в странах Евросоюза

В перечень стран Европейского союза на 2020 год входит 28 стран. Единая экономическая зона, наличие здоровой конкурентной среды, всепронизывающая интеграция не являются основанием применения единой кредитной политики в действующих банках и финансовых учреждениях. Напротив, предлагаемые потенциальным заемщикам ипотечные продукты характеризуются разбросом процентных ставок, требований к клиентам и механизма регистрации сделок.

Ниже представлена таблица с кредитными ставками для получения ипотеки в странах-членах ЕС.

Страна

Процентная ставка, % в год (усредненное значение)

Австрия

2,5 – 3,5
Бельгия

2,47

Болгария

4,5 — 5
Великобритания

2,5 – 3

Венгрия

6
Германия

1,5 – 2

Греция

От 3,5
Дания

2,2

Ирландия

От 3,8
Испания

2 – 3

Италия

2,1 – 3

Кипр

От 4

Латвия

2,9

Литва

2
Люксембург

1,8

Мальта

От 3,5
Нидерланды

2,5

Польша

3,7 – 4
Словакия

1,9

Словения

От 3,6

Португалия

От 2,5

Румыния

3,5

Финляндия

1,47
Франция

От 2

Хорватия

5 – 6
Чехия

2

Швеция

1,85
Эстония

2 – 2,5

Приведенные данные по процентным ставкам в европейских государствах применяются для резидентов. Для иностранных граждан будут действовать совершенно иные условия.

В каждой стране могут устанавливаться свои собственные параметры ипотечного кредитования для населения, применяться фиксированные, плавающие ставки, требования, комиссии и сборы.

Важно! Величина кредитной ставки в ЕС в большинстве зависит от показателя Euribor – ставки межбанковского кредитования в Европе. Так его значение склонно к периодическому колебанию, то ставки (особенно плавающие) будут изменяться в ту же сторону, что и Euribor.

Условия ипотеки в ТОП-5 стран с самыми низкими ставками

В представленной выше таблице в пятерку государств ЕС с минимальными ставками ипотечного кредитования относятся: Швеция, Финляндия, Германия, Люксембург и Словакия. Величина процентной ставки при оформлении ипотечного займа в них не превышает 2% в год.

Условия получения ипотеки в Еропе по каждой из этих стран приводится в таблице далее.

Страна

Процентная ставка, % в год Величина заемных средств Срок погашения Доля первоначального взноса, % от стоимости приобретаемого жилья
Швеция 1,85 До 85% от цены покупаемой жилплощади До 50 лет

Не менее 15

Финляндия

1,47 До 75% от стоимости приобретаемой недвижимости До 30 лет От 25
Германия От 1,5 До 80% от цены объекта До 40 лет

Не меньше 20

Люксембург

1,8 До 30 лет От 20
Словакия 1,8 До 100% от стоимости жилья

От 0

Средний срок кредитования по рассматриваемым странам составляет 20 лет. Получить ипотеку не составит труда, главным требованием является подтверждение своей платежеспособности и надежной репутации, а также соответствие минимальным требования кредитора.

Процентная ставка в странах Европы не участниках ЕС

К западно-европейским странам, не входящим в состав ЕС, относятся: Швейцария, Монако, Лихтенштейн, Андорра, Норвегия, Исландия, Босния и Герцеговина, Черногория, Албания, Македония, Сербия.

Значения процентных ставок по ипотеке в них представлены ниже.

Страна

Процентная ставка, % в год (усредненное значение)

Швейцария

От 1,8
Монако

От 1,9

Лихтенштейн

2,2
Андорра

От 4,5

Норвегия

6 — 8
Исландия

От 1,5

Босния и Герцеговина

От 8
Черногория

4

Албания

3,9

Македония

От 7,5
Сербия

От 4

Представленные значения ставок по ипотеке применимы при среднем сроке погашения задолженности перед банком от 15 до 20 лет для граждан этих государств.

Условия ипотеки в ТОП-5 странах с самыми низкими ставками

Среди стран, не входящими в состав Евросоюза, характеризующихся низкими кредитными ставками по ипотечным займам, можно отметить Исландию, Швейцарию, Монако, Лихтенштейн и Черногорию. Рассмотрим подробнее условия оформления ипотеки в них.

Страна

Размер кредитных средств Срок возврата задолженности

Доля первоначального взноса, % от стоимости приобретаемого жилья

Исландия

До 80% от стоимости приобретаемого объекта жилой недвижимости До 40 лет От 20
Швейцария До 90% от цены жилья До 50 лет (применяется даже пожизненная ипотека)

От 10

Монако Не более 80% от стоимости покупаемого объекта До 15 лет

От 20

Лихтенштейн

До 90% от цены жилплощади До 20 лет От 10

Черногория

До 80% от стоимости недвижимости

Не более 25 лет

От 20

Ипотека в Исландии может быть оформлена только гражданином страны, так как местное законодательство запрещает продажу любой недвижимости нерезидентам. Кредиты выдаются на длительный срок (до 40 лет). Условия по ипотеке для своих жителей крайне выгодны и характеризуются лояльным отношением к заемщикам.

В Швейцарии наибольшей популярностью пользуются жилищные займы со сроком возврата до 10-15 лет, однако распространены и кредиты с пожизненным сроком возврата. Если заемщик не успевает рассчитаться с кредитором в течении своей жизни, бремя выплат переходит к прямым наследникам.

Монако – страна «дешевой ипотеки» и «дорогой недвижимости». Минимальная сумма кредита не может быть меньше 500 тысяч евро. Для ипотечных сделок применяются как фиксированные, так и плавающие и комбинированные процентные ставки.

Ипотека в Лихтенштейне оформляется на относительно недолгий срок (до 20 лет) с обязательной уплатой первоначального взноса в размере от 10% от рыночной стоимости покупаемой недвижимости.

Приобрести жилье с помощью заемных средств в Черногории может трудоспособное население, имеющее возможность официального подтверждения своих доходов. Минимальный размер ипотеки составляет 10 тысяч евро, а максимальный – 500 тысяч евро.

В большинстве рассмотренных стран подать заявку на оформление ипотечного кредита могут граждане в возрасте от 20/21 года до 65-75 лет. Помимо соблюдения возрастного ценза среди обязательных требований к клиентам:

  • наличие открытого в местном банке счета (с движением средств в течении нескольких последних лет);
  • приобретение страховки;
  • достаточная кредитоспособность;
  • постоянная занятость;
  • предоставление полного комплекта документации.

Где самые выгодные условия для россиян

Иностранные граждане, включая россиян, смогут получить ипотеку в Европе только при соблюдении ряда требований и на худших условиях по сравнению с местным населением.

Ниже приводится таблица с данными по ключевым параметрам оформления ипотеки в европейских странах, характеризующихся наибольшей выгодой.

Страна

Процентная ставка, % в год Величина заемных средств Срок погашения Доля первоначального взноса, % от стоимости приобретаемого жилья
Великобритания 4 — 6 От 100 тысяч фунтов стерлингов До 35 лет

От 30

Испания

4 — 5 От 50 тысяч евро До 30 лет От 20
Германия 3 — 5 До 40 лет

От 40

Франция

От 2,5 Не менее 75 тысяч евро До 20 лет От 30
Кипр 4,7 — 5 До 40 лет

От 40

Португалия

2,5 — 4 От 5 тысяч евро До 35 лет От 30
Чехия От 4 От 500 тысяч чешских крон

До 30 лет

Швейцария

От 2 Не менее 500 тысяч швейцарских франков До 15 лет От 40
Австрия 2 — 4 От 25 тысяч евро До 35 лет

Не менее 30

Болгария

От 7 до 15 До 150 тысяч евро

До 20 лет

Из таблицы можно сделать закономерный вывод о том, что наиболее выгодные условия для россиян по получению ипотеки готовы предложить банки Швейцарии, Франции, Португалии и Австрии. Именно в кредитных учреждениях этих стран действуют минимальные проценты (от 2 до 5), значения которых сопоставимы с условиями кредитования для местного населения.

Довольно просто российский гражданин может оформить займ на покупку недвижимости во Франции, Германии, Болгарии и Чехии. В остальных странах нерезиденты подвергаются тщательному анализу с целью минимизации потенциальных рисков. Некоторые банки требуют выписки из НБКИ об отсутствии негативной кредитной истории, а также иные документы, подтверждающие благонадежность клиента.

Ставки в 2-4% годовых являются символической платой за покупку комфортного жилья в престижных европейских районах. Итоговую переплату (во сколько ипотечное кредитование обойдется) можно заблаговременно обговорить с банковским менеджером.

Российские граждане должны будут предоставить в банк требуемый комплект бумаг, переведенный на местный язык и заверенный нотариусом. Одобряются заявки клиентов с достаточной платежеспособностью и стабильной занятостью на территории государства, в котором оформляется ипотека.

Внимание! На практике доказано, что европейские банки лояльнее относятся к россиянам, как минимум 2-3 года работающим в местной компании и получающим высокие доходы (особенно к ученым, работникам образования и здравоохранения).

Также заранее следует заложить в свои будущие расходы при оформлении ипотечного кредита в банке Европы такие дополнительные издержки, как оплату оценки приобретаемого объекта недвижимости, услуг нотариуса, банковской комиссии и иные платежи и сборы.

Ипотека в Европе отличается экономической выгодой не только для местных граждан, но и для нерезидентов, включая россиян. При подаче ипотечной заявки в банки следует учитывать объективный факт предъявления повышенных требований к иностранным гражданам, так как они представляют собой источник повышенного риска. Наиболее выгодные условия получения ипотеки в Европе сегодня можно получить в таких государствах, как Швейцария, Франция, Австрия, Португалия и Германия (от 2 до 4% годовых со сроком погашения до 15-35 лет).

Подробнее о том, на каких условиях оформляется ипотека в Германии, Испании и Чехии для россиян вы можете узнать далее.

Ждем ваших вопросов и просим оценить наш пост.

Напоминаем, что на сайте есть онлайн-консультант, который подскажет вам всю необходимую информацию по оформлению ипотеки в России и в Европе. Запишитесь на бесплатную консультацию.

Ипотечный кредит за границей: рейтинг стран

КОРОТКО О ГЛАВНОМ

Мечта об активе в виде зарубежного жилья может вполне легко осуществиться благодаря средствам ипотечного займа. Потенциальный собственник должен взвесить все «за» и «против», оценить условия, ставки – и стабильность собственного дохода. Как и в любых сферах финансирования, условия российских банков далеки от идеала: именно поэтому большинство покупателей рассматривают возможность получения ипотеки за границей.

Относительно недавно крупнейшие российские банки Сбербанк и ВТБ анонсировали программы ипотечного кредитования покупки зарубежной недвижимости. Однако высокие ставки и отсутствие конфиденциальности сделки не позволяют отечественным финансовым учреждениям конкурировать с иностранными банками.

В докризисные времена – и незадолго до волны санкций – иностранные банки более охотно, чем сегодня, выдавали ипотечные кредиты россиянам. В данный момент реальность такова, что открыть счет в зарубежном банке, перевести на него средства из России, а также получить ипотеку – на порядок труднее, чем раньше, но не невозможно.

Банки Европы, США и стран ЮВА предъявляют абсолютно разные требования к иностранным заемщикам: в одних странах шансы на одобрение заявки очень велики, в других для получения ипотеки необходимо выполнить ряд серьезных условий. Но есть и такие государства, которые предъявляют к иностранным потенциальным заемщикам практические невыполнимые требования.

Выдача кредита иностранцу подразумевает повышенные риски для банка. Это отражается в процентных ставках, которые для нерезидентов всегда оказываются выше, чем для граждан страны. Плюс, требуется более внушительный пакет документов. Однако практически во всех странах сложный процесс получения ипотечного кредита компенсируется намного более низкими процентными ставками, чем в России, и общей стабильностью как рынка недвижимости, так и банковского сектора.

Общие вводные, минимальный уровень доходов и объем собственных средств для первоначального взноса во всех странах различен – а нюансы стоит уточнять у экспертов, специализирующихся на сфере ипотечного финансирования в конкретно взятом государстве. Безусловно, и требования к базовому пакету документов, но, как правило, он состоит из паспорта, анкеты по форме банка, справки о доходах и документов на приобретаемый объект недвижимости. Рассмотрим условия получения ипотечного займа в странах наиболее популярных у российских покупателей недвижимости.

СТРАНЫ, В КОТОРЫХ ПРОСТО ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕКУ

1. Испания

Фиксированная ставка: 4-5,5%

Плавающая ставка: 2%

Процент займа: до 80%

Срок займа: до 30 лет

Ценовой пузырь, лопнувший на рынке недвижимости Испании, и последовавший за этим дисбаланс спроса и предложения, привел к тому, что испанские банки стали более лояльно относиться к иностранным заемщикам, желающим приобрести местную недвижимость. Но россиянам не стоит рассчитывать на облегченный процесс получения ипотеки, как раньше. На сегодняшний день ипотеку в Испании может получить любой иностранец старше 18 лет. При обращении в банк заемщик может выбрать между фиксированной и плавающей ставкой, в первом случае ее размер варьируется в пределах 4-5,5%, во втором – начинается от 2% годовых. Испанские банки очень тщательно проверяют платежеспособность заявителя и выдают кредит не под любой объект недвижимости. Это должен быть ликвидный, «разумный» объект по рыночной стоимости. Выплаты по ипотеке можно растянуть на 30 лет, однако за досрочное погашение предусмотрены определенные санкции.

2. Германия

Фиксированная ставка: 3-4%

Процент займа: до 50%

Срок займа: до 30 лет

Страна с сильнейшей экономикой в Европе, Германия продолжает выдавать кредиты под покупку местной недвижимости, в том числе и российским заемщикам. Ипотеку в Германии можно взять под 3-4% на срок до 30 лет, имея на руках около 50% на оплату первоначального взноса и заручившись поддержкой поручителя. С большей охотой германские банки дают средства под недешевый объект. Потратить время на сбор довольно внушительного пакета документов стоит еще и потому, что недвижимость в Германии не только ликвидна, но и инвестиционно привлекательна. Не зря Германию называют страной арендаторов – доходы от сдачи недвижимости в аренду способны покрыть ежемесячные платежи по ипотеке.

3. Франция

Фиксированная ставка: 2,5-4%

Процент займа: до 60%

Срок займа: до 15 лет

Получить ипотечный займ Франции не составляет большого труда, хотя к иностранцам, и в частности к россиянам, французские банки предъявляют более жесткие требования, чем к резидентам или гражданам Евросоюза. Средняя ставка по ипотеке зафиксирована на уровне 2,5%, но для иностранцев с небольшим первоначальным взносом может доходить до 4% годовых. Профинансировать можно до 60% от стоимости объекта, а выплату кредита производить в течение четверти века. Одним из усложняющих сделку нюансов считается необходимость владеть как минимум одним объектом недвижимости в любой стране мира.

4. Латвия

Фиксированная ставка: 6-7%

Процент займа: до 60%

Срок займа: до 15 лет

Получить ипотеку в Прибалтике, в частности в Латвии – наиболее популярной стране у российских инвесторов – не сложно, более того, этим правом можно воспользоваться наряду с местными жителями, но, конечно, и здесь есть свои тонкости. Так, если резидент может претендовать на финансирование 85% сделки, то при самом оптимистичном раскладе россияне могут ожидать не более 60%. И ставка за пользование заемными средствами для иностранцев будет выше – 6-7% по сравнению с 5% для местного населения. Для одобрения ипотеки необходим поручитель-резидент, но в качестве послабления латвийские банки не накладывают штрафных санкций за досрочное погашение кредита. Примерно такая же доступность, но менее выгодные условия ждут получателей ипотечного займа в Эстонии. Здесь кредит можно получить под 7% годовых, однако наличие недвижимости любой ценовой категории не дает ее владельцу права на получение ВНЖ, в отличие от той же Латвии. Сложней всего ситуация с ипотекой сложилась в Литве, где получить кредит на покупку жилья можно только при наличии ВНЖ.

5. Турция

Фиксированная ставка: 6-8%

Процент займа: до 60%

Срок займа: до 15 лет

Несмотря на сложные политические отношения между двумя государствами, россиян в Турции по-прежнему любят, и с ипотекой для приобретения местной недвижимости не возникает особых сложностей. В сравнении с европейскими ставками, проценты за пользование заемными средствами в Турции высоки – 6-8% годовых, а учитывая высокую популярность отелей all inclusive, брать ипотеку под покупку инвестиционной недвижимости для сдачи в аренду не совсем целесообразно. Банки предоставляют ипотеку на срок от полугода до 15 лет, однако многие современные застройщики предлагают беспроцентную рассрочку, которую можно выплатить за год-полтора. Для получения ипотеки в турецком банке потребуется немного расширенный пакет документов. В том числе необходимо предоставить выписку из бюро кредитных историй и страховой полис на недвижимость, зато сам процесс рассмотрения заявки занимает всего около недели. Справки о дополнительных доходах и документы на недвижимость в России могут стать весомым доказательством платежеспособности заемщика.

6. Кипр

Фиксированная ставка: 5-8%

Процент займа: до 60%

Срок займа: до 10-40 лет

Наиболее охотно местные банки одобряют ипотечный кредит на покупку «первички», хотя и тут к россиянам стали предъявлять более жесткие требования. Минимальная сумма, за которой стоит обращаться в банк, начинается от €100 000. Кредит можно взять на срок 10-40 лет под ставку 5-8% (точный размер зависит от валюты займа и величины первоначального взноса). Сама процедура относительно проста и занимает не более месяца.

7. США

Фиксированная ставка: 4%

Процент займа: до 75%

Срок займа: до 30 лет

Готовиться к получению ипотеки в Соединенных Штатах необходимо заранее: одним из документов является рекомендательное письмо из российского банка, с которым у заемщика имеются длительные отношения (не менее двух лет). Это необходимо для ориентировочной оценки американским банком объема средств, проходящих по счетам заявителя. Помимо подтверждения платежеспособности, огромное значение имеет непосредственно сам объект покупки, который на время выплаты кредита остается в залоге банка. Официально крупные банки США готовы профинансировать до 70-75% от стоимости жилья, максимально предоставив ипотеку в размере $2 млн, однако на практике россиянам сложно получить кредит, если они не готовы оплатить самостоятельно как минимум половину стоимости жилья. Средняя ставка по ипотеке для нерезидентов – около 4% годовых.

СТРАНЫ, В КОТОРЫХ СЛОЖНО ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕКУ

1. Болгария

Фиксированная ставка: 11%

Процент займа: до 70%

Срок займа: до 25 лет

Как ни странно, но одна из самых популярных у отечественных покупателей недвижимости стран является одной из самых «недружелюбных» для российских претендентов на ипотеку. С клиентами, постоянно проживающими вне территории Болгарии, готовы работать всего два-три болгарских банка, да и те предлагают неконкурентоспособные условия: около 11% годовых при займе в евро и более 12% если кредит предоставляется в болгарских левах. Выплачивать кредит можно до 25 лет, но при таких условиях стоит присмотреться к застройщикам, предлагающим услуги по рассрочке платежа.

2. Чехия

Фиксированная ставка: 5%

Процент займа: до 60%

Срок займа: до 35 лет

Чехия – одна из европейских стран с довольно лояльными условиями ипотечного кредитования для нерезидентов, однако эксперты отмечают, что получить ипотеку в Чехии всегда было непросто. Так, россияне могут рассчитывать на заем в среднем под 5%, а процесс возврата средств может длиться от пяти до 35 лет. Однако тут кроется один нюанс: ипотеку, как правило, дают не на первый объект недвижимости, приобретаемый на территории Чехии, то есть, по сути, купить жилье в Чехии в ипотеку может тот, у кого уже имеется жилье в Чехии. Официально для первоначального взноса достаточно 30%, но для повышения шансов лучше оплатить 50-60% от стоимости жилья, а на оставшуюся сумму (40-50%) оформить кредит. Поддержка местного поручителя повышает надежность заемщика в глазах чешского банка.

3. Швейцария

Фиксированная ставка: 4,5%

Процент займа: до 50%

Срок займа: до 10 лет

Иностранцы в Швейцарии могут претендовать на получение ипотеки наравне с местным населением, однако сложность швейцарского рынка недвижимости заключается в том, что покупать жилье можно только в тех кантонах, где правительство предоставило квоты. Для покупки жилой недвижимости процент за пользование заемными средствами, как правило, не превышает 4,5% годовых. Кредит выдается на срок до десяти лет, а россияне, не имеющие кредитной истории в одном из швейцарских банков, могут рассчитывать на финансирование половины стоимости объекта.

4. Австрия

Фиксированная ставка: 3,5%

Процент займа: до 60%

Срок займа: до 25 лет

В Австрии действуют практически такие же условия ипотечного кредитования иностранцев, что и в Швейцарии. Но приобрести жилье можно далеко не во всех федеральных землях страны.

5. Великобритания

Фиксированная ставка: 2-4,5%

Процент займа: до 70%

Срок займа: от 5 лет

Хотя минимальным порогом для ипотечного займа в Туманном Альбионе и считается £100 000, британские банки неохотно рассматривают заявления на сумму менее £1 млн: такие займы кредитным учреждениям просто-напросто невыгодны. Для заемщика эта ситуация чревата тем, что шансы получить ипотеку на квартиру эконом-класса значительно ниже, чем если бы средства требовались для финансирования элитного объекта. Официально россияне могут получить ипотеку по ставке от 2 до 4,5% в год, причем кредитный договор заключается на пять лет с возможностью дальнейшего продления на пересмотренных условиях.

СТРАНЫ, В КОТОРЫХ ПРАКТИЧЕСКИЕ НЕВОЗМОЖНО ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕКУ

1. Таиланд

Как правило, азиатские страны, в том числе и столь популярный среди российских инвесторов и дауншифтеров Таиланд, выдают кредиты только местным жителям, а значит, для получения ипотеки необходимо заранее обзавестись видом на жительство или даже гражданством страны. Несколько лет легального проживания для получения ипотеки – довольно сложный путь. Еще одним требованием является получение дохода на территории страны, где запрашивается ипотека, что тоже подразумевает необходимость постоянного проживания. Однако именно в Таиланде застройщики предлагают одни из самых выгодных условий покупки недвижимости в рассрочку, а также – условия гарантированного получения дохода от сдачи жилья в аренду.

2. Нидерланды

Одним из требований для одобрения кредита в Нидерландах является необходимость получения дохода в странах ЕС. Если заявитель располагает этой привелегией, то шансы у него нет, в противном же случае стоит рассчитывать исключительно на собственные средства.

3. Норвегия

Норвегия однозначно не является самой популярной у россиян страной для получения ипотечного кредита, однако если такое желание у нашего соотечественника все же появилось, он, как и в случае с Нидерландами, должен доказать получение дохода на территории ЕС.

4. Италия

Еще сложнее ситуация с ипотекой складывается в Италии: здесь требуется не только заблаговременно открыть счет в местном банке и активно его использовать, но и иметь недвижимость на Апеннинском полуострове или в Еврозоне. Некоторые итальянские банки выдают кредиты только гражданам с действующим видом на жительство.

НЕСКОЛЬКО СОВЕТОВ ПОКУПАТЕЛЯМ НЕДВИЖИМОСТИ, ПЛАНИРУЮЩИМ ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕКУ ЗА РУБЕЖОМ

1. Заручитесь поддержкой профессионалов. Самостоятельное изучение нюансов по данным из открытых источников таит в себе множество подводных камней. Лучше всего обратиться к ипотечному брокеру, банковскому служащему или налоговому консультанту – специалисты рынка помогут избежать лишних затрат и сведут к минимуму возможность отказа в предоставлении кредита.

2. Ориентируйтесь на те рынки, где условия ипотечного кредитования не только оптимальны для бюджета, но и отличаются стабильностью и прозрачностью.

3. Страна и условия ипотечного кредитования не должны быть определяющими факторами выбора, все-таки главную роль должен играть приобретаемый объект недвижимости.

Портал HomesOverseas.ru благодарит за помощь в подготовке статьи Юлию Титову (RENTSALE) и Елену Утюмову (ИНДОМ).

photocredits: дмитрий кругляк / flickr

Ольга Шошина

Комментарии 0

Мы уже привыкли к тому, что проценты по вкладам «Сбербанка» самые низкие, среди аналогичных «продуктов» других банков России.

Политика банка «даёт понять», что мы самые «крупные» и «надёжные», и всё равно Вы придёте к нам, какие бы ставки мы не утверждали.

Политика конечно «спорная», ведь практически во всех банках РФ, принимающих вклады от населения, все суммы Граждан застрахованы Государством (я сейчас имею ввиду суммы вкладов до 1,4 млн. рублей).

А про «крупные» скажу только одно — конкуренты в лице «ВТБ 24» (его «дочки» «Почта Банка» — вместе, как говорится «мы сила»), стремительно открывают новые офисы, разрабатывают целый комплекс инновационных финансовых программ и инструментов, потихоньку отбирают у «задремавшего» «Сбера», постоянных клиентов.

Ну да ладно, не будем разбираться в хитросплетениях банковской политики, а остановимся на программах вкладов «Сбербанка».

Ставки по сравнению с программами 2020 года, идут неуклонно вниз. С одной стороны данное положение «вселяет» оптимизм, так как инфляция уменьшается, финансовый рынок в РФ, начинает проявлять положительную динамику.

С другой стороны — хочется вложить свои сбережения под более выгодные проценты, и получить более — менее «приличную» прибыль на выходе.

Из арсенала программ «исчезли» два продукта — «Мультивалютный» и «Международный».

1. Программа вклада «Сохраняй» — максимальные ставки в рублях

В данном депозите можно получить самую высокую ставку в рублях — 6,49 % годовых. Для её получения, нужно вложить сумму от 2 млн. рублей, на срок 6 — 12 месяцев (в графе выплаты процентов, выбрать «капитализация»).

Обычному рядовому вкладчику, такая сумма вклада — «не подъёмна», а вот крупным инвесторам, вполне реально получить максимальный процент.

Проценты по вкладу начисляются ежемесячно, и как ими распорядиться — каждый вкладчик будет решать сам.

Можно отдавать начисленные проценты обратно на счёт вклада (капитализация), и увеличить доход в будущем. «Тактика» капитализации очень выгодная, она позволяет начислять проценты, на начисленные ранее проценты.

Капитализация позволяет, на долгосрочном депозите, заработать в плюс 0,54 % годовых (если считать по большому депозиту — сумма приличная).

Второй путь — снимать начисленные проценты ежемесячно. Их можно вывести на свои нужды : на банковскую карту, или другими путями.

* — ставки при капитализации процентов.

Небольшая минимальная сумма открытия — 1 000 рублей, позволяет оформить депозит, даже самому «скромному» (по финансовому бюджету) вкладчику.

Срок вклада по программе «Сохраняй» — от 1 месяца до 3 лет.

Депозит «пустой», т.е. не имеет дополнительных опций вклада, в виде пополнения и частичного снятия.

Условия досрочного расторжения договора :

По правилам договора, при досрочном расторжении условий вклада : при сроке нахождения до 6 месяцев — по ставке 0,01 % годовых, при сроке «жизни вклада» более 6 месяцев — исходя из 2/3 ставки, действующей на день открытия депозита.

Льготные условия пенсионерам :

Пенсионерам предоставляется льгота, которая позволяет иметь максимальную ставку по выбранному «временному периоду», независимо от суммы вклада.

К примеру Вы вложили свои сбережения в сумме 1 000 рублей, на срок 6 — 12 месяцев. По таблице ставок Вам положен процент 4,60 % годовых.

Но по льготным условиям, берётся максимальная ставка — 6,49 % годовых.

«Забота» о пенсионерах — это благородный порыв, который заслуживает уважения.

На депозиты в евро, назначается стандартная ставка — 0,01 % годовых, независимо от суммы и срока вклада.

Доллары можно вложить под ставку до 1,06 % годовых (сумма от 100 тысяч, срок 6-12 месяцев, капитализация).

2. Программа вклада «Пополняй» — с опцией пополнения

В отличие от вышеописанной программы, в данном депозите, появилось пополнение. Пополнять вклад можно на сумму от 1 000 рублей, в течении всего срока нахождения.

Максимальная ставка по вкладам в рублях — до 6,23 % годовых.

Проценты начисляются ежемесячно, их можно перечислить обратно на вклад, т.е. использовать капитализацию, или снимать для «личных нужд».

Срок вклада от 3 месяцев до 3 лет. Самые выгодные ставки по программе «Пополняй», «лежат» во временном промежутке от 6 до 12 месяцев.

Процентная ставка имеет зависимость от суммы и срока вклада (см. таблицу процентов).

У Вас имеется возможность увеличить процент действующего вклада, если Вы сможете пополнить депозит, до следующей суммовой градации.

* — ставки при капитализации процентов.

По депозитам в долларах от 0,01 до 0,90 % годовых. Очень низкие ставки по евро — 0,01 % годовых.

Минимальная сумма вклада : ₽ — 1 000, $ / € — 100.

Для вкладов пенсионеров, действует максимальная ставка временного промежутка, независимо от суммы вклада.

Досрочное расторжение до 6 месяцев — «грозит» пересчётом ставки на 0,01 % годовых. При «жизни вклада» от 6 месяцев, Вам сохранят 2/3 ставки, назначенной на день открытия.

3. Программа вклада «Управляй» — с пополнением и частичным снятием

Программа «Управляй», позволяет вкладчику пополнять и частично снимать депозит, в течении всего срока.

Здесь самая низкая процентная ставка, образно говоря, разница процента «ушла» на оплату опций.

Минимальная сумма вклада (если сравнивать с вышеописанными «продуктами») чуть «подросла» — 30 000 рублей, 1 000 долларов / евро.

Частично снимать деньги с депозита, разрешается только до уровня неснижаемого остатка. Снятие ниже этого уровня, наказывается потерей процентов (см. правила досрочного расторжения).

Пополнять депозит можно с суммы : 1 000 рублей, 100 евро / долларов.

Начисленными процентами (начисление проводится ежемесячно), каждый вкладчик распоряжается индивидуально : либо перечисляет на капитализацию, либо снимает на «личные нужды».

* — ставки при капитализации процентов.

Срок вклада от 3 месяцев до 3 лет.

Вы можете активно пополнять свой депозит, и увеличить ставку, достигнув сумму следующей градации.

Досрочное расторжение : до 6 месяцев действия «активного» депозита — по ставке 0,01 % годовых, при расторжении от 6 месяцев — сохраняется 2/3 процентной ставки, действующей на момент открытия.

4. Программа вклада «Подари жизнь» — благотворительная помощь

Вклад с помощью больным детям, которые болеют тяжёлыми онкологическими, гематологическими и др. заболеваниями.

Благотворительная помощь заключается в том, что банк, раз в квартал, перечисляет 0,3 % годовых (от суммы вклада), в Благотворительный Фонд «Подари жизнь».

Я думаю, среди вкладчиков вряд ли найдутся люди, безразличные к такой помощи.

Максимальная ставка по вкладу — 6,45 % годовых. Такие проценты даются на вклад с капитализацией.

Если Вы не хотите воспользоваться капитализацией, то базовая ставка — 6,30 % годовых.

Минимальная сумма вклада — 10 000 рублей. Сбережения принимаются только в рублях, на срок 1 год.

В программе «Подари жизнь», не предусмотрены операции пополнения и частичного снятия.

Проценты начисляются раз в 3 месяца.

Досрочное расторжение, как и в других программах «Сбербанка» : до 6 месяцев — пересчитывается по ставке 0,01 % годовых, после 6 месяцев — сохраняется 2/3 от ставки, действующей при открытии.

5. Программа вклада «Пенсионный Плюс» — специальный для пенсионеров

Для пенсионеров, которые получают свои пенсии на счёт Пенсионного Фонда РФ, «Сбербанк» разработал специальную программу — «Пенсионный Плюс».

Я не знаю где можно найти ставку ниже, чем в данном «продукте». Процентная ставка с капитализацией — 3,67 % годовых в рублях.

Вклад открывается на срок три года. Минимальная сумма открытия — 1 рубль.

Пусть данный вклад идёт с пополнением (неограниченное) и частичным снятием (до неснижаемого остатка), но такая низкая ставка, для вконец «обнищавших» пенсионеров — это «стыдно и обидно».

А Дорогим пенсионерам можно посоветовать лишь то, что если Вы решили сделать вклад именно в «Сбербанке», и хотите его пополнять и частично снимать, то обратите внимание на программу «Управляй», ставка там — 5,77 % годовых.

Не устраивают низкие проценты по вкладу? Хотите найти достойное и выгодное предложение? Всё это Вы обнаружите в разделе «Вклады»…

Почему Сбербанк снизил ставку по потребкредитам?

  • 07:08 При пожаре в частном доме в Пензенской области погибли пять человек
  • 06:55 У умершего в московской больнице им. Мухина пациента был отрицательный анализ на коронавирус
  • 06:30 Всемирную шахматную олимпиаду в Москве отложили на год
  • 05:30 Телеконтент изменят с учетом карантина и каникул
  • 02:34 Исторический и Пушкинский музеи ждут больших убытков из-за коронавируса
  • 01:28 Шойгу прошел тест на коронавирус после посещения Сирии
  • 00:35 Производитель готов заключить с Минпромторгом контракт на поставку аппаратов ИВЛ
  • вчера, 23:50 В России может появиться специальная сеть доставки медицинских масок и перчаток потребителю
  • вчера, 23:31 В Москве разрешили лечить коронавирус дома
  • вчера, 23:20 Российские власти могут ввести мораторий на проверки бизнеса
  • вчера, 22:49 Мосгорсуд 25 марта огласит решение о возможности перевода Абызова под домашний арест
  • вчера, 22:44 Трамп считает коронавирус не страшнее машин
  • вчера, 22:20 Грета Тунберг заподозрила у себя симптомы коронавируса
  • вчера, 21:50 Индия перешла на строгий трехнедельный карантин
  • вчера, 21:20 Рейсы из «коронавирусных стран» могут перенести в «Жуковский»
  • вчера, 21:04 Банк «Открытие» поддержит малый и средний бизнес
  • вчера, 20:50 Российские авиакомпании вывезли из семи «сложных» стран 1300 человек
  • вчера, 20:19 Убийцу ребенка в Нарьян-Маре освободили от уголовной ответственности
  • вчера, 20:08 РЖД запустят спецпоезд на Украину
  • вчера, 19:50 На Кубе подтвержден второй случай заражения россиян коронавирусом
  • вчера, 19:20 На Украине на фоне вирусной угрозы взлетели цены на продукты
  • вчера, 18:49 Паралимпийские игры в Токио перенесены на год вслед за Олимпиадой
  • вчера, 18:20 СМИ: Россельхознадзор отменил временный запрет на экспорт круп
  • вчера, 17:50 Очередной «аноним» снова угрожает «взорвать» самолеты
  • вчера, 17:19 Госдума рассмотрит поправки о тюремных сроках за нарушение карантина
  • вчера, 16:50 Опрос: россияне назвали важнейшей поправку в конституцию о доступной медпомощи
  • вчера, 16:33 Суд счел законной приостановку деятельности партии «Гражданская инициатива»
  • вчера, 16:28 Льва Лещенко проверяют на наличие коронавируса
  • вчера, 16:20 Рокетбанк сказал, что не будет закрываться, но изменит условия для клиентов
  • вчера, 15:50 Токио и МОК договорились отложить Олимпиаду на 2021 год
  • вчера, 15:20 В Москве ввели тарифы на лечение пациентов с коронавирусом
  • вчера, 15:18 Польша выдала России совладельца ТРЦ «Зимняя вишня» Вишневского
  • вчера, 14:52 В России зафиксирован рост оптовых цен на гречку и рис
  • вчера, 14:42 Собянин доложил Путину о высокой динамике заражения коронавирусом в Москве
  • вчера, 14:35 Число заболевших СОVID-19 в России увеличилось на 57
  • вчера, 14:23 Военные вирусологи из РФ будут вести борьбу с коронавирусом в Бергамо
  • вчера, 14:06 Жертвами COVID-19 в Испании за сутки стали свыше 500 человек
  • вчера, 13:51 Минтруд: родителям переведенных на удаленку школьников не положен больничный
  • вчера, 13:19 Дмитрий Патрушев: обстановка на продовольственном рынке стабильна
  • вчера, 12:51 «Ростех» нашел замену комплектующим из Китая из-за ситуации с коронавирусом
  • вчера, 12:30 Апелляционный суд не освободил Майкла Калви из-под домашнего ареста
  • вчера, 12:23 Обязательный карантин после прилета в Россию не касается экипажей самолетов
  • вчера, 11:54 Таиланд вводит режим ЧП с 26 марта из-за коронавируса
  • вчера, 11:25 Премьер-министр РФ поручил ужесточить ответственность за нарушение карантина, введенного против COVID-19
  • вчера, 11:12 Банк России разъяснил рекомендации по выдаче наличных в банкоматах
  • вчера, 10:53 Банки увеличивают ставки по ипотеке и вкладам
  • вчера, 10:22 Китай снимает транспортные ограничения с очага распространения COVID-19
  • вчера, 10:22 У умершей пациентки больницы в Коммунарке не было коронавируса
  • вчера, 10:07 ФСБ разоблачила крупную группу торговцев данными кредиток
  • вчера, 09:52 Все приезжающие в Пекин сдадут тесты на COVID-19 и пройдут карантин

Почему Сбербанк дает кредит под большие проценты?

Ответ нашего специалиста:

Здравствуйте.

Начнем с того, что любому банку надо зарабатывать. И чем больше компания, тем больше она может «накручивать» себе дохода.

То есть, задача Сбербанка дать займ как можно под больший процент. А написана самая маленькая цифра для рекламы. Под такие условия дают, мягко говоря, не всем.

Если говорить о формальных причинах, то вам могли повысить процентную ставку потому, что:

  • Вы не являетесь зарплатным или постоянным клиентом Сбербанка;
  • У вас есть проблемы с кредитной историей, о которых вы не знаете;
  • У вас вообще нет кредитной истории, что тоже плохо;
  • Вы не являетесь идеальным заемщиком по косвенным признакам;
  • Ваша работа показалась кредитному специалисту не стабильной;
  • Вы отказались от страховки;
  • Возраст, пол, стаж и все прочее не понравилось.

Если вы спросите специалиста, то он ответит, что в любом банке платежеспособность клиента определяет скоринг. Это программа, которая сравнивает много параметров и приводит статистические данные.

Поэтому такой «компьютерный глаз» может легко сделать так, что у вас не будет шанса на лучшую ставку по процентам.

Хотя, есть ещё много нюансов. И лучше вам обратиться куда-то еще, чем пытаться все понять.

Радуйтесь, что вам не сильно завысили. Многие жалуются на форумах, что Сбербанк повышает ставки до 25-30%. Это очень много для простого потребкредита.

В дополнение темы:

Что делать, если Сбербанк навязал кредитную карту?

Минимальная сумма кредитки Сбербанка?

Можно ли взять в Сбербанке 2 кредита?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *